Koniec terminu na złożenie deklaracji pozostania w OFE zbliża się wielkimi krokami. Oto 5 argumentów „za” pozostaniem w OFE i 5 argumentów „za” odkładaniem na emeryturę w ZUS.
„Za” OFE
- Środki inwestowane przez OFE w dużej części trafiają do polskiej gospodarki wspomagając jej rozwój
- Nasze pieniądze w OFE są lokowane w instrumenty rynku kapitałowego, a nie są jedynie pustym zapisem księgowym
- Większa dywersyfikacja środków odkładanych na emeryturę
- Dziedziczenie składek na dotychczasowych warunkach
- Możliwość osiągnięcia wyższej stopy zwrotu w długim horyzoncie czasowym
„Za” ZUS
- Gwarancja i bezpieczeństwo odprowadzanych składek przez Państwo
- Coroczna waloryzacja składek
- Pozytywne zmiany w zakresie dziedziczenia
- Składki nietrafiające do OFE nie generują presji na zwiększanie długu publicznego
- Waloryzacja składek teoretycznie nie zależy od koniunktury giełdowej
Ryzyka dla OFE
- Możliwość osiągania ujemnych stóp zwrotu przez słabo zarządzane OFE lub w czasach bessy
- Ryzyko kierowania się własnym interesem (maksymalizacją zyskowności) przez prywatne OFE
- Działalność i limity na poszczególne rodzaje aktywów są z góry narzucone i zależne od decyzji polityków
Ryzyka dla ZUS
- Zależność wysokości waloryzacji składek od polityków
- Częste zmiany zasad ustalania wysokości świadczenia w momencie przejścia na emeryturę
- Brak zrównoważenia wydatków i wpływów w ZUS - konieczność corocznego, istotnego dofinansowywania ZUS z budżetu Państwa rodzi obawy o płynność finansową ZUS-u
Podsumowując dla osób o niewielkich zarobkach obecny wybór ZUS czy OFE będzie miał znikome znaczenie w odniesieniu do wielkości przyszłej emerytury. Żadnego znaczenia nie ma też dla kobiet w wieku powyżej 50 lat i mężczyzn powyżej 55 lat, ze względu na zasadę suwaka – na 10 lat przed osiągnięciem wieku emerytalnego i tak składki z OFE z automatu przenoszone są do ZUS. Jeśli jednak jesteśmy jeszcze „młodzi” i pozostało nam kilkadziesiąt lat do emerytury wybór ma już większe znaczenie. Chociażby z powodu potencjalnie wyższej stopy zwrotu, dywersyfikacji składek czy wspierania pośrednio gospodarki – czyli argumentów przemawiających za OFE. Z drugiej strony wybór ZUS wydaje się być dedykowany dla osób wierzących w Państwo i dbających o bezpieczeństwo odprowadzanych składek na emeryturę.
Niestety jak twierdzą specjaliści wysokość przyszłej emerytury może kształtować się w wysokości około 25% ostatniego wynagrodzenia. A jak po chwili wszyscy czytający ten artykuł poznali „swoją” liczbę i zrobili się czerwoni… zachęcamy do własnego oszczędzania na emeryturę. Im szybciej, tym lepiej.
Więcej:
