Ministerstwo Finansów nie zmieniło oprocentowania skarbowych obligacji oszczędnościowych. Ma to związek z brakiem podwyżki stóp procentowych przez NBP, choć nie wiadomo, jak długo stan obecny się utrzyma.
Resort finansów poinformował że od 1 listopada 2022 r. kupujący obligacje skarbowe będą mogli liczyć na takie same warunki, jak w października. To czwarty w tym roku miesiąc bez podwyżki oprocentowania (po styczniu, marcu i wrześniu). Podwyżek było zaś siedem: pierwsza zaczęła obowiązywać od lutego, druga od kwietnia, kolejne od maja, czerwca, lipca, sierpnia i października.
W tym kontekście warto przypomnieć, że w październiku Rada Polityki Pieniężnej po raz pierwszy od roku nie zdecydowała się podnieść stóp procentowych i utrzymała stawkę referencyjną na poziomie 6,75%. Cykl podwyżek stóp procentowych nie został definitywnie zakończony – wiele zależy od tego, jakie dane napłyną z gospodarki, oraz co wynikać będzie z listopadowej projekcji NBP dotyczącej inflacji. Kolejne posiedzenie RPP odbędzie się w środę 9 listopada.
Należy dodać, że wyznaczane przez Ministerstwo Finansów bazowe oprocentowanie obligacji nie zawsze podąża za stopami procentowymi. Zdarzały się miesiące, gdzie mimo wzrostu stóp NBP, MF nie zmieniało oferty – szczególnie widoczne było to na przełomie 2021 i 2022 r.
Oprocentowanie obligacji oszczędnościowych Skarbu Państwa w listopadzie 2022 r:
- Trzymiesięczne oszczędnościowe obligacje skarbowe o oprocentowaniu stałym (OTS): 3% w stosunku rocznym
- Roczne oszczędnościowe obligacje skarbowe oparte o stopę referencyjną NBP (ROR): w pierwszym miesiącu 6,75% w stosunku rocznym, później stopa referencyjna NBP
- Dwuletnie oszczędnościowe obligacje skarbowe oparte o stopę referencyjną NBP (DOR): w pierwszym miesiącu 6,85%, później stopa referencyjna NBP + marża 0,1%
- Trzyletnie oszczędnościowe stałoprocentowe obligacje skarbowe (TOS): 6,85% w skali roku
- Czteroletnie indeksowane oszczędnościowe obligacje skarbowe (COI): W pierwszym roku 7% w skali roku, w kolejnych latach inflacja roczna podawana przez GUS + marża 1%
- Emerytalne dziesięcioletnie oszczędnościowe obligacje skarbowe (EDO): W pierwszym roku 7,25% w skali roku, w kolejnych latach inflacja roczna podawana przez GUS + marża 1,25%
- Rodzinne oszczędnościowe sześcioletnie obligacje skarbowe (ROS): W pierwszym roku 7,2% w skali roku, w kolejnych latach inflacja roczna podawana przez GUS + marża 1,5%
- Rodzinne oszczędnościowe dwunastoletnie obligacje skarbowe (ROD): W pierwszym roku 7,5% w skali roku, w kolejnych latach inflacja podawana przez GUS + marża 1,75%
Oczywiście od wszelkich zysków z tytułu zakupu obligacji oszczędnościowych Skarbu Państwa odprowadzony zostanie za nas podatek Belki. Jedynym sposobem na jego uniknięcie, jest zakup obligacji w ramach konta IKE-Obligacje.
|
💡 Czy w takim razie nie ma znaczenia, czy kupię obligację z serii październikowej czy listopadowej?
Nie.
Od tego, którą serię obligacji kupisz, zależeć będzie oczywiście nie tylko to, kiedy otrzymasz odsetki i kapitał. W przypadku obligacji indeksowanych inflacją, moment zakupu ma wpływ na to, który wskaźnik inflacji zostanie wykorzystany do podwyższenia oprocentowania. Generalna zasada brzmi: interesuje Cię wskaźnik inflacji za 10 miesięcy. W przypadku obligacji kupionych w październiku będzie to więc sierpień 2023 r., w przypadku kupionych w listopadzie będzie to wrzesień 2023 r. |
🟢 Wszelkie informacje dotyczące inwestowania w obligacje oszczędnościowe Skarbu Państwa znajdziesz w naszym obszernym poradniku.
Obligacje antyinflacyjne: czym są, gdzie kupić i czy warto? [Poradnik]
Listopad będzie drugim miesiącem, w którym obligacje oszczędnościowe Skarbu Państwa oferować będzie Pekao (wcześniej monopol miał PKO BP). Po zakończeniu października, zapytamy „bank z Żubrem” o to, jaką popularnością wśród jego klientów cieszyła się oferta papierów rządowych.
Ogólny poziom zakupów obligacji oszczędnościowych Skarbu Państwa prawdopodobnie spada względem letnich szczytów. Już we wrześniu było to wyraźnie widać – sprzedaż obligacji oszczędnościowych opiewała na 2,653 mld zł. Był to wynik zdecydowanie niższy niż miesiąc wcześniej (6,064 mld zł), a także mocno ustępujący rekordom odnotowanym w czerwcu (14,073 mld zł) i lipcu (10,333 mld zł) tego roku.
🟢 Więcej na ten temat pisaliśmy w artykule: Obligacje oszczędnościowe już nie błyszczą. Sprzedaż wróciła do średniej
