Zainteresowanie ofertą produktów emerytalnych jest widoczne wśród inwestorów niemal przez cały rok, a ostatni kwartał każdego roku przynosi duży wzrost popularności. Na rynek pracy, a co za tym idzie, na rynek kapitałowy, trafiają kolejne pokolenia młodych ludzi, dla których jesień życia zacznie się za kilkadziesiąt lat. Produkty emerytalne stają się coraz bardziej powszechne i komplementarne w stosunku do tradycyjnych rachunków inwestycyjnych. Widać wzrost świadomości ekonomicznej inwestorów, dla których posiadanie rachunku IKE/IKZE jest czymś powszechnym.
Biuro Maklerskie PKO BP oferuje zarówno rachunek SUPER IKE oraz IKZE Obligacje. Obydwa rachunki umożliwiają inwestowanie środków na emeryturę w ramach dostępnych limitów wpłat, które do końca 2023 roku wynoszą: IKZE – 8 322 zł (wariant podstawowy) lub 12 483 zł (wariant dla osób prowadzących działalność), IKE – 20 805 zł. Z kolei w 2024 roku limity te będą wynosiły: IKE – 23 472 zł, a IKZE – 9388,80 zł (limit podstawowy) lub 14 083,20 zł (limit dla osób prowadzących działalność gospodarczą).
Warto zaznaczyć, że konto SUPER IKE to obecnie jedyny produkt dostępny na rynku, łączący korzyści wynikające ze specyfiki konta IKE, dający jednocześnie możliwość inwestowania na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie oraz nabywania Obligacji Skarbu Państwa. Oferowane przez BM PKO BP usługi i produkty inwestycyjne na przyszłość zyskują zwolenników wśród coraz młodszych klientów, którzy mają możliwość dywersyfikacji instrumentów, jaką daje im np. konto SUPER IKE.
W dniu 9 listopada 2023 roku inwestorzy zyskali możliwość gromadzenia środków na emeryturę za pośrednictwem rachunku IKZE-Obligacje. Jest to pierwszy tak innowacyjny produkt, pozwalający klientom nabywać Obligacje Skarbu Państwa na rachunku IKZE. Obligacje zaczęły być postrzegane przez inwestorów jako instrument pozwalający na osiąganie stabilnych dochodów i stanowią coraz większy procent aktywów na rachunkach. Po obligacje sięgają coraz młodsi inwestorzy, obierający długookresowy horyzont inwestycyjny.
Konstrukcja IKZE daje preferencje podatkowe polegające na możliwości odliczenia wpłat dokonanych na rachunek IKZE od podstawy opodatkowania podatkiem dochodowym od osób fizycznych (PIT). Posiadacze rachunku IKZE-Obligacje mogą nabywać Obligacje Skarbu Państwa wskazane przez Ministra Finansów w liście emisyjnym, tj.:
- Roczne Oszczędnościowe Obligacje Skarbowe o oprocentowaniu zmiennym (symbol ROR),
- Dwuletnie Oszczędnościowe Obligacje Skarbowe o oprocentowaniu zmiennym (symbol DOR),
- Trzyletnie Oszczędnościowe Obligacje Skarbowe o oprocentowaniu stałym (symbol TOS),
- Czteroletnie Oszczędnościowe Indeksowane Obligacje Skarbowe (symbol COI),
- Emerytalne Dziesięcioletnie Oszczędnościowe Obligacje Skarbowe (symbol EDO).
Klienci z chwilą zawierania umowy o IKZE-Obligacje podpisują Dyspozycję Nabywania Obligacji Skarbowych (DNOS), w której określają procentowy udział poszczególnych rodzajów obligacji. Zgodnie ze wskazaną dyspozycją za środki wpływające na konto w danym dniu, BM PKO BP będzie nabywało obligacje – klient nie musi składać żadnych dodatkowych dyspozycji.
W każdej chwili można zmienić udział poszczególnych rodzajów obligacji w DNOS poprzez złożenie nowej dyspozycji. Niezależnie od wskazanych proporcji w dyspozycji DNOS – oszczędzający ma możliwość dokonywania zakupu Obligacji w POK/PUM.
Wypłaty środków zgromadzonych na IKZE można dokonać na wniosek oszczędzającego, po osiągnięciu przez niego wieku 65 lat oraz pod warunkiem dokonywania wpłat na IKZE co najmniej w 5 latach kalendarzowych.
Założenie i obsługa IKZE-Obligacje możliwa jest w jednym z 25 Punktów Obsługi Klienta Biura Maklerskiego PKO Banku Polskiego (POK) oraz w blisko 900 Punktach Usług Maklerskich zlokalizowanych w oddziałach Banku PKO Banku Polskiego (PUM).
