Oszczędzanie z myślą o przyszłości i zabezpieczeniu finansowym na czas emerytury to częsty temat poruszany w mediach. Obecnie zaufanie do instytucji finansowych oraz do instrumentów długoterminowych wyraźnie wzrosło, jednakże podjęcie decyzji o oszczędzaniu na emeryturę jest nadal często odkładane na później. Dlaczego tak się dzieje?
Jest wiele powodów wpływających na ten stan rzeczy, ale z pewnością nie bez znaczenia jest niska skłonność Polaków do oszczędzania (na tle innych krajów europejskich wypadamy wciąż słabo) czy też świadomość finansowa i przekonania młodych dorosłych, w wieku 18-30 lat, do oszczędzania na emeryturę nie przystające do rzeczywistości. Młodzi zbyt optymistycznie szacują wysokość przyszłych świadczeń emerytalnych z ZUS, a aktualne prognozy Zakładu wskazują, iż w 2060 roku stopa zastąpienia (tzn. jaka część ostatniej pensji będzie stanowić ich świadczenie emerytalne) wyniesie niespełna 25%.
Ten wskaźnik powinien być motorem do rozpoczęcia oszczędzania. O dodatkowym zabezpieczeniu naszej przyszłej sytuacji finansowej powinniśmy myśleć jak najszybciej i dlatego warto zwrócić uwagę na Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) - produkt wpisujący się doskonale w proces budowania kapitału z myślą o przyszłej emeryturze. Konto IKZE może otworzyć każda dorosła osoba – zatem dla nikogo nie jest zbyt późno. Dodatkowo IKZE mogą otworzyć osoby fizyczne prowadzące pozarolniczą działalność.
W ofercie Biura Maklerskiego PKO Banku Polskiego znajduje się unikalna oferta rachunku pozwalającego na bezpieczne gromadzenie środków na przyszłość. Konto IKZE-Obligacje, bo o nim mowa, stanowi wyjątkowe połącznie korzyści, które daje oszczędzającym ustawa o IKE/IKZE, jak również zalet, które wynikają z lokowania środków w obligacje skarbowe.
Obecnie mija blisko rok, odkąd udostępniliśmy inwestorom możliwość gromadzenia środków na emeryturę za pośrednictwem Konta IKZE-Obligacje. Liczba otwartych kont, jaki i stan aktywów, świadczą, że produkt zyskał zainteresowanie klientów. IKZE-Obligacje nie jest nigdzie indziej dostępny. Jego atuty są niepodważalne – mówi Andrzej Zajko, Zastępca Dyrektora Biura Maklerskiego PKO Banku Polskiego.
Przypomnijmy zatem zalety wyboru IKZE-Obligacje w BM PKO Banku Polskim:
- Gwarancja kapitału i odsetek,
- Swobodny wybór w ustalaniu wysokości i terminów zasilania konta,
- Niska opłata za prowadzenie konta,
- Pierwszy rok prowadzenia konta gratis,
- Dodatkowy zysk przy składaniu rocznego zeznania PIT,
- Dostępność.
Poprzez Konto IKZE-Obligacje można nabywać obligacje skarbowe wskazane przez Ministra Finansów w liście emisyjnym, zatem bezpieczeństwo zainwestowanych środków jest gwarantowane przez Skarb Państwa. Klienci mają do wyboru następujący wachlarz produktów:
- Roczne Oszczędnościowe Obligacje Skarbowe o oprocentowaniu zmiennym (symbol ROR),
- Dwuletnie Oszczędnościowe Obligacje Skarbowe o oprocentowaniu zmiennym (symbol DOR),
- Trzyletnie Oszczędnościowe Obligacje Skarbowe o oprocentowaniu stałym (symbol TOS),
- Czteroletnie Oszczędnościowe Indeksowane Obligacje Skarbowe (symbol COI),
- Emerytalne Dziesięcioletnie Oszczędnościowe Obligacje Skarbowe (symbol EDO).
Bardzo cennym dla klientów rozwiązaniem jest swoboda zasilania Konto IKZE-Obligacje. Klient nie ma obowiązku deklarowania kwot czy systematycznych zasileń - sam decyduje kiedy i ile środków wpłaca na konto. Nie można jedynie przekroczyć ustawowo wskazanych limitów wpłat w danym roku kalendarzowym. W 2024 roku powyższe limity wynoszą odpowiednio: 9 388,80 zł. dla osób fizycznych oraz 14 083,20 zł dla osób fizycznych prowadzących pozarolniczą działalność.
Charakterystyczne cechy IKZE-Obligacje to także niska opłata za prowadzenie konta (za pierwszy rok opłata nie jest pobierana), jak również bezobsługowy charakter tego konta. Wygoda klientów decydujących się na Konto IKZE-Obligacje jest naszym priorytetem - kontynuuje Andrzej Zajko. Klienci z chwilą zawierania umowy o IKZE-Obligacje podpisują Dyspozycję Nabywania Obligacji Skarbowych (DNOS), w której określają rodzaj obligacji oraz ich procentowy udział. Transakcje zawierane są automatycznie, bez jakichkolwiek prowizji z tego tytułu. Klient zasila konto, zaś BM PKO Banku Polskiego nabywa za środki wpływające na konto w danym dniu obligacje zgodnie ze wskazaną dyspozycją. Oczywiście, w każdej chwili Klient może zmienić udział poszczególnych rodzajów obligacji w DNOS poprzez złożenie nowej dyspozycji.
Niekwestionowanym atutem kont IKZE jest możliwość odliczenia od dochodu (podstawy opodatkowania), w rocznym zeznaniu PIT, wpłaty dokonanej na IKZE w danym roku kalendarzowym. Wykorzystując cały limit wpłat 9 388,80 zł. w 2024 osoby rozliczające się wg stawki 12% zmniejszają płacony podatek o 1 127 zł a wg stawki 32% - o 3 004 zł.
Warto oszczędzać na IKZE-Obligacje. Produkt jest dopasowany do potrzeb osób myślących o swojej przyszłości. Jest również łatwo dostępny - założenie i obsługa kont IKZE-Obligacje możliwa jest w jednym z 25 Punktów Obsługi Klienta Biura Maklerskiego PKO Banku Polskiego (POK) oraz w blisko 900 Punktach Usług Maklerskich zlokalizowanych w oddziałach PKO Banku Polskiego (PUM). Do IKZE jest zapewniony także zdalny dostęp – dyspozycję uaktywnienia dostępu do Serwisu obligacyjnego można złożyć z chwilą podpisywania umowy.
Mówiąc o IKZE-Obligacje nie można pominąć produktów emerytalnych z grupy IKE. Biuro Maklerskie PKO Banku Polskiego zapewnia klientom kompletny pakiet produktów emerytalnych. Na Koncie IKE-Obligacje klienci mogą kupować obligacje skarbowe, analogicznie jak na IKZE-Obligacje, zaś na Koncie SUPER IKE mogą samodzielnie nabywać m. in. akcje, obligacje na rynku wtórnym i pierwotnym, certyfikaty, czy ETF-y. Oczywiście w kontach IKE są inne korzyści niż na IKZE, zgodnie z zapisami ustawy IKE/IKZE, regulującej prowadzenie tych kont. Należy podkreślić, iż posiadacze kont IKE mogą posiadać jednocześnie konto IKZE.
Zadbajmy o swój komfort, aby czas emerytury był okresem szczęśliwym. Planujmy z dużym wyprzedzeniem swoją przyszłość, i oszczędzajmy na nią z pomocą kont emerytalnych.
Materiał sponsorowany
