To już ostatnie dni na to, aby wykorzystać limity wpłat na IKE, IKZE i OIPE przypadające na 2024 r. W 2025 r. wpłacić będzie można jeszcze więcej.
Aktualizacja: Znamy już oficjalne limity wpłat na rachunki emerytalne w 2025 r.
Koniec roku to zazwyczaj czas pełen domykania różnych spraw, a także intensywnych przygotowań do Świąt Bożego Narodzenia, a także samo tych świąt obchodzenie. Wśród wielu obowiązków łatwo zapomnieć o niektórych sprawach, co może mieć istotne konsekwencje.
W obszarze inwestowania koniec roku to czas na skorzystanie z tegorocznych limitów wpłat na rachunki emerytalne: IKE, IKZE czy OIPE. Jeżeli tego nie zrobimy do 31 grudnia, limity te przepadną bezpowrotnie.
Dodatkowo, brak wpłaty w roku kalendarzowym sprawi, że nie będzie on zaliczony do spełnienia warunków dotyczących korzyści płynących z danego sposobu inwestowania na emeryturę (np. aby skorzystać ze zwolnienia z podatku Belki na IKE, trzeba dokonać wpłaty w co najmniej 5 latach kalendarzowych).
Wykorzystać tegoroczne limity mogą nie tylko aktualni posiadacze rachunków emerytalnych, ale także osoby, które jeszcze ich nie założyły. Koniec roku to czas wzmożonej aktywności w domach maklerskich – to nie przypadek, ponieważ możliwość oszczędzania długoterminowego bez podatku od zysków kapitałowych to bardzo atrakcyjna propozycja.
Limity wpłat w 2024 r.
IKE – 23 472 zł
IKZE – 9388,80 zł (limit podstawowy) lub 14 083,20 zł (limit dla osób prowadzących działalność gospodarczą)
OIPE – 23 472 zł
PPE – 35 208 zł |
Co istotne, aby skorzystać z limitów przypadających na 2024 r. środków wcale nie trzeba inwestować. Wystarczy wykonać przelew i zaksięgować środki jeszcze w starym roku – inwestycji możemy dokonywać już w nowym roku.
Od początku 2025 r. obowiązywać będą kolejne limity wpłat, uzależnione od prognozowanego przez rząd przeciętnego wynagrodzenia w polskiej gospodarce.
12 grudnia poznaliśmy oficjalne limity, które wcześniej szacować można było na podstawie budżetu na rok przyszły.
W ustawie budżetowej na 2025 r. zapisano, że prognozowane przeciętne miesięczne wynagrodzenie brutto w gospodarce narodowej wyniesie 8 673 zł, o blisko 11% więcej niż w 2024 r.
Limity wpłat na IKE, IKZE, OIPE i PPE w 2025 r. wynoszą:
-
Limity wpłat w 2025 r.
IKE – 26 019 zł
IKZE – 10 407,60 zł (limit podstawowy) lub 15 611,40 zł (limit dla osób prowadzących działalność gospodarczą)
OIPE – 26 019 zł
PPE – 39 028,50 zł
Więcej na ten temat w artykule: Limity wpłat 2025 r. IKE, IKZE, OIPE, PPE
Zobacz też nasze poradniki o oszczędzaniu na emeryturę:
- IKE – wszystko, co warto wiedzieć. Limity, podatek, rodzaje inwestycji, gdzie założyć
- IKZE – co to jest, jak działa i czy warto założyć? Poznaj wady i zalety IKZE
- IKE czy IKZE – co bardziej się opłaca? Poznaj różnice i zdecyduj, co wybrać
- Pracownicze Programy Emerytalne – wszystko, co trzeba o nich wiedzieć
- OIPE – europejska emerytura. Nowy sposób na inwestowanie bez podatku Belki
- OFE wciąż istnieją. Najważniejsze informacje o OFE: aktywa, składki, wyniki, suwak i inne
- Emerytura z ZUS – jak to działa? Składki, waloryzacja, subkonto, FUS.
