Złoty Portfel w Finax to rozwiązanie dla osób chcących w prosty sposób inwestować w polskie aktywa oraz unikać ryzyka walutowego przy inwestowaniu w aktywa zagraniczne. Dla doświadczonych inwestorów to raczej ciekawostka, ale dla początkujących może to być pierwszy krok w świecie inwestowania.
Od 1 października klienci Finax mogą inwestować w nowy produkt robodoradcy. Złoty Portfel to rozwiązanie bazujące na ETF-ach na spółki notowane na GPW, polskie obligacje skarbowe oraz zabezpieczony walutowo amerykański S&P 500. Występujący w kilku wariantach produkt (opis znajdziesz w dalszej części artykułu) powstał we współpracy z Beta Securities, dostawcą ETF-ów z GPW.
Złoty Portfel uzupełnia standardową ofertę Finaxa, w ramach której inwestować można w zmienne proporcje ETF-ów na aktywa zagraniczne notowane na zagranicznych giełdach. Fundusze te nabywane są za euro, na które Finax wymienia złote pozyskane od polskich klientów.
🟢 Czym jest inwestowanie pasywne? Dlaczego warto inwestować pasywnie?
– Oddajemy w ręce polskich inwestorów nowe narzędzie. Może być z powodzeniem wykorzystywane zarówno przez tych, którzy chcą inwestować krótkoterminowo, jak i tych, którzy chcą, by część ich długoterminowego kapitału została w Polsce. Złoty Portfel jest dostępny w czterech wariantach o różnym poziomie ryzyka. Nasz algorytm, w oparciu o preferencje inwestora, automatycznie rekomenduje ten najbardziej dla niego odpowiedni – mówi Juraj Hrbaty, prezes i założyciel Finax.
🟢 Dwa nowe ETF-y na GPW. Lewar na Nasdaq dla polskich inwestorów
– Inwestowanie w kraju sprawia, że kapitał pracuje nie tylko na naszą przyszłość, ale i buduje siłę polskiej gospodarki. Naszym wspólnym celem jest edukacja społeczeństwa i uzmysławianie, że inwestorem może być każdy z nas. Aby tak się stało, potrzeba prostych i intuicyjnych narzędzi, które ułatwią inwestowanie nawet początkującym. Stworzony przez Finax i BETA Securities, Złoty Portfel jest właśnie takim narzędziem. Jako GPW zawsze wspieramy inicjatywy, które czynią lokalne inwestowanie przystępnym dla jak najszerszego grona zainteresowanych – zaznacza Michał Kobza, członek zarządu GPW.
🟢 Robodoradca – czym jest, jak inwestować i czy warto
Złoty Portfel Finax z sześciu ETF-ów
W momencie startu Finax oddaje do dyspozycji cztery warianty Złotego Portfela, które odpowiadają zawartości akcji/obligacji. Są to: 0/100, 20/80, 60/40 i 100/0. Elementami składowymi tych portfeli są dobrze znane inwestorom ETF-y prowadzona przez Beta Securities.
- Beta ETF WIG20TR
- Beta ETF mWIG40TR
- Beta ETF sWIG80TR
- Beta ETF TBSP
- Beta ETF Obligacji 6M
- Beta ETF S&P 500 PLN-Hedged
Oto jak wygląda kompozycja aktywów w poszczególnych wariantach Złotego Portfela:
| Udział funduszy ETF w portfelach | ||||||||
| Złoty Portfel | mWIG40TR | sWIG80TR | WIG20TR | SP500 | TBSP | Obligacji 6M | gotówka | |
| Obligacji (0/100) | 0% | 0% | 0% | 0% | 30% | 69,40% | 0,60% | |
| 20/80 | 5% | 5% | 0% | 10% | 40% | 38,50% | 1,50% | |
| 60/40 | 15% | 15% | 0% | 30% | 28,50% | 10% | 1,50% | |
| 100/0 | 15% | 15% | 20% | 48,50% | 0% | 0% | 1,50% | |
Jak informuje Finax, w przyszłości mogą pojawić się dodatkowe warianty.
– Złoty Portfel wykorzystuje to, co jest zasadniczą zaletą funduszy ETF. Pozwala dywersyfikować inwestycję, korzystając ze wzrostu polskiej giełdy, stanowiąc jednocześnie interesującą opcję dla tych, którzy w istotnym stopniu chcą oprzeć wzrost swojego kapitału na inwestycjach w polską gospodarkę. Wspólnie z Finax od lat szerzymy nad Wisłą pasywną rewolucję, dbając o rozwój pasywnych form i produktów inwestycyjnych Już od pewnego czasu obserwujemy stale rosnące zainteresowanie naszą ofertą produktową – dodaje Kazimierz Szpak, prezes BETA TFI.
W materiałach informacyjnych Finax wspomina, że choć „globalne inwestowanie jest w długim terminie lepsze” (nawet w przypadku Polaków posługujących się na co dzień PLN), to „co innego jednak w krótszym terminie, gdzie bardziej daje się odczuć ryzyko walutowe”.
– Złoty Portfel Obligacji proponujemy tym z horyzontem inwestycyjnym do trzech lat. Pozostałe portfele powinniście rozważyć, jeśli możecie zainwestować na dłuższy czas. Co najmniej trzy lata dla portfela 20/80, minimum sześć lat dla 60/40 i co najmniej 10 lat dla portfela złożonego wyłącznie z akcji – informuje Finax.
Przejdźmy do bardzo istotnego parametru, jakim jest wysokość opłat w Finax. W przypadku Złotego Portfela kształtuje się ona tak samo jak w przypadku standardowej oferty:
- Złoty Portfel Obligacji: 0,5% rocznie (w tym VAT)
- Złoty Portfel z udziałem akcji: 1% + VAT, czyli 1,2% rocznie
- Dla członków SII opłata za zarządzanie w Finax jest o połowę mniejsza – zamiast 1,2% wynosi 0,6% (dotyczy wszystkich aktywów, nie tylko Złotego Portfela). Więcej w sekcji Zniżki.
Dodatkowo należy wziąć pod uwagę opłaty „zaszyte” w samych ETF-ach ze stajni Bety, z czym liczyć muszą się także inwestorzy kupujący te instrumenty na własny rachunek – informacje na ten temat dostępne są na betasecurities.pl. Cechą charakterystyczną Złotego Portfela w Finax ma być możliwość obniżki opłat pobieranych przez Beta ETF o połowę, pod warunkiem, że aktywa dostarczone przez Finax do danego funduszu przekroczą 1 mln zł (gdy warunek ten zostanie spełniony, wrócimy do tematu).
– W ramach współpracy, klienci Złotego Portfela dostaną zwrot części kosztów zarządzania ETF-ami w formie tzw. świadczenia dodatkowego – informuje Finax.
🟢 Koszty związane z inwestowaniem w ETF-y
Minimalna jednorazowa wpłata na Złoty Portfel pozostaje taka jak w standardowej ofercie i wynosi 50 zł. Złoty portfel jest też objęty automatycznym rebalancingiem.
5 lat Finax w Polsce
Finax wszedł na polski rynek pod koniec 2019 r. W ciągu pięcu lat robodoradca wywodzący się ze Słowacji przyciągnął w Polsce ponad 12,5 tys. klientów (z 60 tys. łącznie). Z blisko 1 miliarda euro aktywów, którymi zarządza Finax, ok. 110 mln euro należy do polskich klientów.
Finax, analizując swoich klientów Polsce, stworzył aktualny profil lokalnego inwestora pasywnego korzystającego z usług robodoradcy. To mężczyzna w wieku około 38 lat, którego strategicznym celem jest długofalowe budowanie majątku. Wartość jego portfela inwestycyjnego to średnio 9,5 tys. euro i składa się on w 75 proc. z akcji oraz w 25 proc. z obligacji.
Poprzednią innowacją produktową Finaxa było wprowadzenie OIPE w październiku ubiegłego roku. Robodoradca oferuje ten produkt jako jedyna instytucja w UE. Z kolei na początku 2024 r. Finax kupił od Aion Banku ETFmatic, co umożliwiło łatwiejsze tworzenie nowych produktów, w tym Złotych Portfeli.
